بیت لایسنس (BitLicense) چیست و چه قوانینی برای کسب و کارهای ارز دیجیتال دارد؟
فهرست مطالب
مقدمه
از زمان تاسیس بیت لایسنس (BitLicense) در سال 2015 توسط دپارتمان خدمات مالی ایالت نیویورک (NYSDFS) تا امروز، بیت لایسنس محلی برای بحث و قانون گذاری‌های مختلف در خصوص کسب و کارهای مرتبط با ارزدیجیتال بوده است.
بیشتر قانون‌گذاران به آن به چشم ناظری که معیارهایی منطقی برای کاهش ریسک‌های مرتبط با انتقال و نگهداری ارزهای دیجیتال ارائه می‌دهد نگاه می‌کنند. به هر حال اما رقیبانش آن را گران، مداخله‌گرانه و غیرمنصفانه می‌دانند که هدفش استارت‌آپ‌های ارز دیجیتال است و محرمانه بودن کاربر نهایی ارز دیجیتال را مخدوش می‌کند.
خرید ارز دیجیتال با ۱۰ هزار تومان!تردیدها درباره بیت لایسنس
افراد بسیاری پرسش‌های داخل این بسته را یک مانع بزرگ در نظر می‌گیرند. برای مثال، در مورد تاریخچه کسب و کار اطلاعات می‌خواهد، همچنان که در مورد مالکان و کاربران آن، اطلاعات مالی و برنامه‌های دیگر مانند ضوابط ضد پولشویی (AML) و شناخت مشتری (KYC) اطلاعات می‌خواهد.
علاوه بر این، درست مثل استانداردهایی که برای مؤسسات مالی سنتی وجود دارد، این لایسنس به یک مجوز کسب و کار دارایی‌هایی مجازی و داشتن یک مأمور امنیت اطلاعات، تقاضای کتبی و ضوابط ضد کلاهبرداری و همچنین تعیین رویه‌های بازیابی در صورت بروز فاجعه نیز نیاز دارد.
با این وجود، این موارد مورد نیاز، چندان هم تفاوتی با مواردی که از سوی نهادهای رسمی امریکایی صادر می‌شوند و تمام ارائه‌دهندگان خدمات دارایی‌های مجازی در ایالات متحده موظف به رعایت آنها هستند، ندارند.
بیت لایسنس، مانعی برای کلاهبرداری صرافی‌ها
وجود بیت لایسنس، مانع کلاهبرداری در صرافی‌های ارز دیجیتال می‌شود. با در نظر گرفتن نیازمندی‌های گسترده بیت لایسنس، می‌توان باور کرد که اگر برای مثال، صرافی کوادریگا‌سی‌ایکس (QuadrigaCX) اگر لازم بود چنین مدارکی ارائه کند، به احتمال زیاد هیچ وقت نمی‌توانست این لایسنس را دریافت کند.
این لایسنس می‌توانست از رشد این صرافی به اندازه‌ای که به آن رسید پیشگیری کند.
هم‌بنیان‌گذار کوادرگاسی‌ایکس، میشل پاترین ملقب به عُمر پاترین، مورد ظن است که همان عمر ضنانی (Omar Dhanani) باشد. در سال 2004، ضنانی توسط سرویس‌های اطلاعاتی امریکا در کالیفرنیا به عنوان بخشی از یک حلقه دزدی هویت، کلاهبرداری کارت اعتباری و پولشویی دستگیر شد. او در ایالات متحده به زندان رفت و بعدتر به کانادا دیپورت شد.
وسیله‌ای برای مبارزه با فعالیت‌های مجرمانه
بدون قانون‌گذاری و نظارت، ارزهای دیجیتال می‌توانند به عنوان ابزاری برای پولشویی، تخطی مالیاتی و دیگر فعالیت‌های مجرمانه مورد استفاده قرار بگیرند. ماهیت به ظاهر ناشناس ارزهای دیجیتال، سادگی نقل و انتقال‌های برون‌مرزی، انتقالات بین‌ایالتی و فقدان ساختار بانکی باعث می‌شود رصد کردن و شناسایی افرادی که از ارزهای دیجیتال برای فعالیت‌های غیرقانونی استفاده می‌کنند، تبدیل به کاری سخت شود.
کارشناسان تحلیل می‌کنند که در موارد بی‌شماری کشورهایی که فاقد ضوابط ضد پولشویی و شناخت مشتری هستند، به شکل قابل توجهی بیشتر با فعالیت‌های مالی مجرمانه و پولشویی مواجه می‌شوند.
راهکار جلوگیری از جرایم ارزهای دیجیتال چیست؟
با این حساب لازم است که به قانون‌گذاری به عنوان یک فرآیند ضروری برای پیشگیری از جرایم مالی همبسته با اکوسیستم ارزهای دیجیتال نگاه کنیم.
آیا لازم است که بنیادهای کوچک با امنیت ضعیف و بدون برنامه‌های سازگاری اجازه نظارت بر دارایی‌های مالی مصرف‌کنندگان را داشته باشند؟ چنین الزاماتی باید در تمام کشور مورد توجه قرار بگیرد.
بیت لایسنس می‌تواند به کسب و کارهای کوچک‌تر و استارت‌آپ‌ها اجازه دهد که بدون پرداخت مالیات بیش از حد، وارد چارچوب قانون‌گذاری شوند.
نکات برجسته در بیت لایسنس
انطباق (Compliance)
انطباق در اکوسیستم ارز دیجیتال می‌تواند پیچیده و همواره در حال تغییر باشد.
اگر واقع‌بینانه نگاه کنیم فقط از عهده شرکت‌های بزرگ‌تر بر می‌آید. علاوه بر این، هر نوع «تغییر مادی» در آینده، توسط شرکت گزارش گرفته می‌شود و باید به دپارتمان مربوطه (NYDFS) گزارش شود و گواهی‌نامه آن دریافت گردد. این مورد آخر، بالا و فراتر از الزامات مورد نیاز برای هر کسب و کار معمولی‌ای انجام می‌شود.
این قانون‌گذاری همچنین مستلزم آن است که فراتر از انطباق با تمام قوانین، قواعد و قانون‌گذاری‌های فدرال و ایالتی، برای دریافت BitLicense شرکت‌ها باید ضوابط انطباق مکتوب را نیز داشته باشند. علاوه بر این، از کسب و کارهای ارز دیجیتال می‌خواهد که اطلاعات تراکنش‌های ارز دیجیتال را تا حداکثر 7 سال حفظ کنند. همچنین اطلاعات حساس کاربران مانند آدرس فیزیکی، حساب بانکی و نام طرف تراکنش‌ها نیز لازم است حفظ شود و در صورت تقاضا به دپارتمان مربوطه تحویل داده شود.
ملزومات سرمایه
دریافت‌کنندگان بیت لایسنس باید مبلغ مشخصی دارایی برای ایجاد اطمینان از «یکپارچگی مالی و فعالیت مداوم» داشته باشند. مبلغ دقیق بر اساس چند عامل توسط دپارتمان مالی تعیین می‌شود. این عوامل شامل ترکیب کل دارایی‌ها و منابع لایسنس، حجم واقعی و مورد انتظار «فعالیت کسب و کار ارز مجازی»، و انواع محصولات و خدماتی که قرار است ارائه شوند، می‌شود.
محافظت از دارایی‌های کاربران
برای محافظت از دارایی‌های کاربران، گیرنده لایسنس باید یک حساب قابل اعتماد بر پایه دلار امریکا به مبلغی که توسط دپارتمان تعیین می‌شود باز کند.
تغییرات مادی در کسب و کار
دارنده بیت لایسنس نمی‌تواند محصولات، خدمات یا فعالیت‌های جدید معرفی کند یا بدون مجوز از دپارتمان، تغییرات مادی در محصولات، خدمات یا فعالیت‌های فعلی ایجاد کند.
دفاتر و ردیف‌های ثبت
دارنده بیت لایسنس باید تمام دفاتر و ردیف‌های ثبتی را ایجاد و نگهداری کند و برای حداقل هفت سال در فرمت اصلی آنها را ذخیره کند.
بررسی‌ها
حداقل هر دو سال یک بار این لایسنس توسط بازرسان دپارتمان برای اطمینان از وضعیت سالم مالی، امنیت قوی و انجام فعالیت‌های درست و انطباق کامل با این قانون‌گذاری‌ها، مورد بررسی قرار می‌گیرد.
گزارش‌های مالی
اظهارنامه‌های مالی فصلی و محاسبات مالی سالانه لازم است به بازرس دپارتمان ارائه شوند. فهرست کاملی از ملزوماتی که برای این محاسبات مورد نیاز است را می‌توانید در بخش 200، متمم 14 متن قانون‌گذاری مطالعه کنید.
برنامه ضد پولشویی
دارنده بیت لایسنس باید یک ضوابط مکتوب ضد پولشویی و احراز هویت مشتریان داشته باشد و فعالیت‌های مشکوکی که می‌توانند دلالت بر پولشویی، تخطی مالیاتی یا فعالیت‌های غیرقانونی و مجرمانه دیگر داشته باشند را رصد کند.
برنامه امنیت فضای سایبری
دارنده لایسنس باید یک برنامه امنیت فضای سایبری مؤثر برای محافظت از محرمانه‌بودن، یکپارچگی و در دسترس بودن داده‌ها ایجاد کند. دارنده لایسنس باید یک مسول نگهبان امنیت اطلاعات (CISO) تعیین کند که بر ضوابط نظارت کند و آنها را اجرایی نماید. این فرد باید هر سال یک گزارش برای دپارتمان آماده کند و این برنامه را بررسی و اعلام کند که چطور به هر یک از ضابطه‌ها پرداخته است.
فعالیت بدون توقف و بازیابی اطلاعات در صورت بروز مشکل
دارنده لایسنس باید یک برنامه فعالیت مداوم کسب و کار (BCP) و یک برنامه بازیابی فاجعه (DR) برای اطمینان از در دسترس بودن و کاربردی بودن در صورت بروز یک موقعیت فوق‌العاده ارائه دهد.
تبلیغات و بازاریابی
دارندگان لایسنس باید عبارت «دارنده لایسنس فعالیت کسب و کارهای ارز مجازی از دپارتمان خدمات مالی ایالت نیویورک» را در تمام تبلیغات خود قرار بدهند.
محافظت کاربر
دارنده بیت لایسنس باید تمام ریسک‌های مرتبط با محصولات، خدمات و فعالیت‌های خود را، مانند تمام ریسک‌های مرتبط با ارزدیجیتال، پیش از هر نوع تراکنشی با مشتریان بررسی کند و اطلاع دهد. این نکته‌ها شامل موارد زیر است اما محدود به آنها نیست:
- «ارز دیجیتال پول رسمی نیست؛ و توسط دولت پشتیبانی نمی‌شود…»
- «نوسان و پیش‌بینی‌ناپذیری قیمت ارزدیجتال در مقایسه با پول رسمی، ممکن است منجر به ضرر قابل توجه در یک مدت کوتاه شود…»
- «ماهیت ارزدیجیتال می‌تواند منجر به افزایش ریسک کلاهبرداری یا حمله سایبری شود…»
شکایات
دارنده لایسنس باید ضوابط مکتوب و رویه‌های حل شکایت را به شکلی منصفانه و در زمان لازم تنظیم کند. بخشی از این ضوابط شامل قرار دادن اطلاعات دپارتمان، آدرس ایمیل، آدرس پستی و شماره تلفن جهت دریافت شکایات کاربران است.
قانونی بودن
اگر یک دادگاه هر بخشی از متن قانون‌گذاری بیت لایسنس یا روشی که مطابق آن یک لایسنس نامعتبر شناخته شده را محکوم کند، این باعث نامعتبر شدن تمام سند نمی‌شود.
سخن پایانی
بیت لایسنس از ابتدای فعالیت تا کنون، محل بحث و تردید بوده است. عده‌ای آن را ناظری می‌دانند که معیارهایی منطقی برای کاهش ریسک‌های مرتبط با انتقال و نگهداری ارزهای دیجیتال ارائه می‌دهد. در مقابل، دیگرانی هم وجود دارند که بیت لایسنس را گران، مداخله‌گرانه و غیرمنصفانه می‌دانند که هدفش استارت‌آپ‌های رمزارز است و محرمانه بودن کاربر نهایی ارز دیجیتال را مخدوش می‌کند.
با توجه به اینکه موارد مورد نیاز در بیت لایسنس، چندان تفاوتی با مواردی که از سوی نهادهای رسمی امریکایی صادر می‌شوند ندارند، بیت لایسنس فواید زیادی هم دارد. مانع کلاهبرداری صرافی‌ها می‌شود؛ وسیله‌ای برای مبارزه با فعالیت‌های مجرمانه است؛ جلوی پولشویی، تخطی مالیاتی و دیگر فعالیت‌های مجرمانه را می‌گیرد و موارد دیگری که در این مقاله به آنها پرداخته شد.
دیدگاه خود را ثبت کنید